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我的世界因你而精彩,儿童保险注重保障最重要



  不过,只要是在学校或者幼儿园注册的大、中、小学学生和幼儿,不受户口限制都可参保学平险。每个学校选择买学平险的保险公司不同,所缴的保费和保额也不尽相同,但大多也在100元/年以下。学平险涵盖的比较全面。比如某款50多元的学平险,涵盖了2万元的疾病身故保障、4万元的意外身故保障、3000元的意外伤残保障、2000元的意外伤害医疗保障及1万元的疾病住院医疗保障。

  也正是由于绝大多数孩子在成年以前是父母的“耐用消费品”,所以孩子的生活开支、教育开支、医疗开支成为家庭财务规划中的重要一环。

  投保重在增加保障,防患于未然,切勿逐利而盲目投保。同时,在高通胀背景下,长期的保险确实会存在缩水的风险。

  然而,整体来看我国少儿的投保率和保额严重不足却是不容忽视的现象,以广州为例,据资料显示,广州市目前0-15岁的少年儿童有206万,其中小学生74万,中学生36万,而投保率仅占7.8%,也就是说,92.2%的少儿没有保险保障。除了不少家长观念淡薄外,对具体产品不了解、不会分析辨别也是一个现实障碍。

  而能够终身领取分红的保险在市场上最为走俏。例如平安保险的金裕人生,60岁前每两年派发基本保额的10%,60岁起,每年派发基本保额的6%,直到终身。但这种保险由于保障期长,且兼具分红,费率比较高。

  学平险、独生子女险(有的大城市还推出了少儿互助金)作为政策性少儿险种,保费低、保障高,建议家长在投保时优先考虑。

  少儿保险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。有了保额最高17万元的儿童医保大病保险,商业险还有必要吗?

  “为孩子买保险不仅能够提供一份保障,更是父母教育子女的一种方式,”友邦寿险资深顾问倪明认为,“教育孩子的理论千千万,简单来说最重要的就两条:一是培养孩子的赚钱、理财能力,使其将来能够过上高财富品质的生活;二是教育孩子成为一个有爱心的人。而为孩子购买属于他们自己的保险,既是一种爱的身教,更是传递了一种理财真谛:今天为明天准备。”

  就投保顺序来讲,为儿童投保应先投保住院医疗和意外保险,再考虑重疾险,如果资金富裕再考虑教育金以及理财保险。但据记者的调查,长期兼具理财功能的保险却最受家长青睐。

  孩子养育成本的上涨,使得许多中产家庭在为未来做规划的同时,也将儿童保险列入理财帐单之中。信诚人寿的郑跃军经理说:“很多中产家庭甚至是在有了孩子之后才开始有了保险的观念。”

  福利性保险最划算

  学平险是专门针对未成年学生的特殊险种,被保险人只需交纳几十元保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。如中国人保的“学平险”,保费80元,可获得3000元的意外伤害保险、6000元的意外伤害医疗保险以及50000元的重大疾病保险。理赔范围一般参考社保的规定,各地区的具体保额可能略有不同。

  投保提醒

  以某公司少儿高等教育年金保险(分红型)为例,0岁儿童投保,年缴保费4207元,缴至17周岁(共缴18期),总计75726元,相关利益见下表:

  “六一”儿童节前后,不少保险公司纷纷开展儿童保险的营销并推出新产品,但不少家长面对着市场上纷繁的产品和厚厚的保险合同却很发愁,保险内容太专业实在看不下去,成了不少家长稀里糊涂买保险的主因。但有的保险会伴随着孩子一生,且家长也担负着数十年的缴费责任,切不可盲目。

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  教育金保险适合大手大脚的父母,具有强制存款和专款专用功能。例如,中荷人寿的欢乐年年少儿医疗储蓄计划,虽然是一款医疗保险,但却兼具教育金或养老金功能,以年缴2500元,缴费20年为例,孩子到65岁前将一直获得住院、意外医疗保险,65岁时还可获得10万元退休金,并享受分红。同时,还可选择年缴保费5000元,到25岁时领取10万元,保单结束。

  二是教育金保障,因为父母才是孩子最重要的保护伞,所以通过父母自身的投保,而把孩子的未来的成长和教育支出预算计为保额,从而达到保证孩子教育的目的。而孩子的教育金储蓄,则可以通过父母的工作或者其他的如基金定投的方式来储蓄,这样达到保障储蓄两不误的效果。

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  意外和医疗,一个都不能少

  有钱可考虑理财保险

  孩子的教育金体现在保险方面,一般分为两种方式:一是教育金储蓄,通过把钱放到保险公司,到期领取的方式来保证孩子上学。

  一旦患病,保险理赔有两种,按比例进行理赔和患病就定额给付。但要切记报销型保险多投无用,给付型则是多投多给。

保额

缴费方式

保险期限

保费

保险利益

2万

年缴至17岁

至21周岁的保单生效对应日

4505元/年

  1. 被保险人18-21岁每年可领取2万元高等教育年金

  2. 投保人因意外伤害身故或身体全残,可以免交以后各期保险费

  3. 被保险人在合同期间身故,受益人领取现金价值

  4. 可分红,分红为非保证利益。

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